流量的紅利之后,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域資金端的創(chuàng)業(yè)窗口已經(jīng)關(guān)閉,而在資產(chǎn)端除了車、房和信用貸款等少數(shù)大市場(chǎng)的領(lǐng)域外,很難找到一類可以規(guī);膬(yōu)質(zhì)資產(chǎn),不過工程機(jī)械市場(chǎng)可能是個(gè)不錯(cuò)的機(jī)會(huì)。
“我國(guó)二手的工程機(jī)械每年的成交量在三千至四千億的規(guī)模,新設(shè)備的規(guī)模大概在四千到五千億,”易起投的創(chuàng)始人張凱說,“國(guó)外這一市場(chǎng)的交易多是B2B或者B2C的,日本二手機(jī)交易中只有3%是C2C,而國(guó)內(nèi)90%以上的設(shè)備掌握在個(gè)人或小公司手中,這些C或小B的信用不夠,二手設(shè)備估價(jià)和處置又比較難做,因此這一市場(chǎng)很難獲得金融上的支持。”
易起投初期定位于工程機(jī)械市場(chǎng)的金融服務(wù)商,對(duì)比車貸領(lǐng)域的車商貸、消費(fèi)金融、車抵押貸,分別提供工程機(jī)械的經(jīng)銷商貸款、二手設(shè)備分期服務(wù)和設(shè)備抵押貸款。工程機(jī)械和汽車金融邏輯類似,但是機(jī)械標(biāo)準(zhǔn)化程度更低,很多機(jī)械沒有牌照管理,流動(dòng)性也沒有二手車高,因此提供金融服務(wù)的困難更大。
易起投在成立初期就獲得了微貸網(wǎng)數(shù)千萬人民幣投資,可以看作是微貸網(wǎng)在機(jī)械領(lǐng)域的布局。張凱表示,微貸在業(yè)務(wù)流程、管理系統(tǒng)、銷售網(wǎng)點(diǎn)和團(tuán)隊(duì)等多方面都對(duì)易起投有支持和協(xié)同,易起投除了在一些集中交易的市場(chǎng)設(shè)立業(yè)務(wù)人員外,其他地區(qū)只需要建立一支評(píng)估和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)即可,很大程度上節(jié)約了運(yùn)營(yíng)成本,目前易起投的貸款資金也都來自微貸。
在風(fēng)控方面,由于沒有牌照管理,產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是這類業(yè)務(wù)的共性風(fēng)險(xiǎn),易起投發(fā)放貸款前需要向上游核對(duì)發(fā)票、機(jī)械合格證等信息,并查詢機(jī)械是否有抵押記錄。二手設(shè)備的估價(jià)是另一個(gè)重要環(huán)節(jié),這方面易起投自建了評(píng)估團(tuán)隊(duì),通過對(duì)上百項(xiàng)指標(biāo)的檢驗(yàn)對(duì)設(shè)備進(jìn)行評(píng)估。
易起投在階段以經(jīng)銷商貸款為主,通過存貨抵押的方式為經(jīng)銷商提供經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流支持。這一業(yè)務(wù)風(fēng)控上會(huì)輔以調(diào)查經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)情況。目前行業(yè)普遍比較謹(jǐn)慎,客戶都是確定了工程之后才會(huì)購買設(shè)備,因此實(shí)地訪問比較容易確定交易真實(shí)性。
和車貸類似,易起投也會(huì)對(duì)工程設(shè)備安裝多個(gè)GPS設(shè)備,監(jiān)控設(shè)備位置。在設(shè)備處置方面,張凱在創(chuàng)立易起投之前曾創(chuàng)立機(jī)械設(shè)備拍賣平臺(tái)易極拍,積累了大量經(jīng)銷商的資源可以作為處置渠道。目前融資租賃公司為買家提供融資支持的同時(shí),往往要求在買方違約時(shí),上游賣方需要做出回購承諾,這對(duì)賣方會(huì)形成很大壓力。易起投由于擁有處置能力,可以做到不要求賣方回購。
在張凱的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃中,未來易起投還將進(jìn)入貨車等商用車領(lǐng)域,通過金融業(yè)務(wù)積累更多C端和B端資源后,易起投還希望建設(shè)一個(gè)交易平臺(tái),做中國(guó)工程機(jī)械和商用車領(lǐng)域的CarMax。目前二手設(shè)備交易領(lǐng)域存在大量造假、設(shè)備質(zhì)量以次充好等現(xiàn)象,市場(chǎng)沒有一個(gè)用戶可以信賴的品牌。但是單純做交易撮合的平臺(tái)很難對(duì)設(shè)備進(jìn)行把控,存在大量跳單和業(yè)務(wù)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。
從金融的角度切入,可以驗(yàn)證設(shè)備的權(quán)屬和質(zhì)量,做到更好的控制。“二手設(shè)備交易需要試駕和砍價(jià),線下比較重,沒有一家設(shè)備經(jīng)銷商能擁有上萬個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn),而易起投在這方面可以借助微貸的力量,”張凱說,“我們也不一定自己做,可能會(huì)每個(gè)地區(qū)扶植一兩個(gè)優(yōu)質(zhì)的經(jīng)銷商,為用戶提供更好的設(shè)備,而且設(shè)備的性能、履歷都是透明的,讓用戶買的更容易、更放心,甚至做到一口價(jià)。”
易起投成立于今年7月,目前已經(jīng)發(fā)放了數(shù)千萬經(jīng)銷商貸款,公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利。創(chuàng)始人張凱先后任職于日立建機(jī)原裝機(jī)總代理-永立建機(jī),日本住友建機(jī)中國(guó)總代理-住重中駿,后參與創(chuàng)辦工程機(jī)械拍賣平臺(tái)-易極拍并出任執(zhí)行總裁。(作者:老扎,本文來自36氪)